央行打房新政策!第七波信用管制「升準不升息、存準率」一文秒懂

中央銀行19日宣布第七波信用管制,也不少人稱作「打炒房」,但許多專業名詞,「房貸水位」、「寬限期」、「存準率」等,與民眾又有何關聯?《NOWnews》彙整學者、專家說法,讓讀者一次看明白。

我是廣告 請繼續往下閱讀 央行祭出第七波信用管制,一、名下有屋者,第1戶房貸無寬限期;二、第二戶限貸令降至5成,全國皆準;三、法人、自然人豪宅限貸令,第3戶以上最高4成;四、建商餘屋貸款最高3成。另,存準率提升1碼。

▲銀行房貸放款有一定額度比例,目前多數銀行都已踩到警戒值紅線,央行也祭出第七波信用管制。(圖/NOWnews資料照)
QA1、央行為何要祭出第七波信用管制?何謂房貸水位拉警報?
房貸水位是指「銀行法」第72-2條規範,商業銀行辦理住宅、企業放款總額,不得超過存款總餘額及存款總餘額及金融債券發售額之和之30%,而銀行內部大多設28%~28.5%為警戒值。

學者章定煊表示,一旦觸及警戒線,代表銀行放款過度集中不動產,將導致國家整體金融系統性風險攀升,房市一旦翻轉,恐出現次貸風暴,而央行祭出第七波信用管制,就是希望放緩資金持續流入不動產的速度,降低風險。

▲房貸寬限期是指期限內「還息不還款」,寬限期2~5年都有,此次央行新政策,除了名下無屋者,其他人皆無寬限期。(圖/家庭消費中心攝)
QA2、央行祭第七波信用管制,寬限期有變嗎?何謂寬限期?
寬限期是指房貸核准後,繳息不繳本,一般人如果信用正常,約有2~3年時間,如果是銀行認定的頂級客戶,如軍公教、百大VVIP等,也有可能爭取到5年,另外,就是符合新青安貸的族群,特別容易爭取到5年。

全向科技房產中心總監陳傑鳴表示,此次央行針對名下有屋者,第1戶房貸無寬限期,主要是阻止有房族利用寬限期投資炒房,賺取租金、未來增值利益,至於名下無房者,不受其規範。

▲央行升息有助吸引民眾存款,降低借款投資機率,降息則反之。(示意圖/翻攝Pixabay)
QA3、升降息、基準利率是什麼?升息1碼又是幾%?有何影響?
各國央行都會制定「基準利率」,做為市場貸款、儲蓄、投資產品等參考利率,升降息就是指調整「基準利率」,常用單位為「碼」,1碼為0.25%。

升息就會導致銀行的存款、借貸利息變高,存款者有利,資金就會流入儲蓄,借貸者則不利,還款利息加重,減少借貸消費、投資意願;對房市、股市而言,有助於降低借貸投資機率,但貸款者,則加重還款負擔。降息則反之。

▲「存準率」是指銀行存有現金的比例,「升準」意味著銀行必須回收更多的現金,抑制放款總額。(圖/記者葉政勳攝)
QA4、央行升「準」不升息 存準率又是什麼?
存準率全名為銀行存款準備率,舉例來說,銀行存款有100億,存準率10%,銀行就必須準備10億現金在銀行內,如果升息1%,就必須多準備1億。

換句話說,升準,代表銀行就必須留更多資金在行內,自然就會降低放款總額,以台灣房市、股市現況來說,有助於抑制借貸投資的情形,效果迅速且強烈,但也會影響銀行的利潤與資金流動性,是一把雙面刃。


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